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中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编一

第1题 单选题 （每题0.5分，共76题，共38分） 下列每小题的四个选项中，只有一项是最 符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1、下列关于定向中期借贷便利（TMLF），说法错误的是（）。

A 、 2018年12月，中国人民银行决定创设定向中期借贷便利（TMLF），以进一步加大金融 对实体经济的支持力度

B 、 满足一定条件的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行如符合宏观审慎要 求等，均可向中国人民银行提出申请

C 、 定向中期借贷便利（TMLF）的操作期限为一年，到期可根据金融机构需求续做两次， 实际使用期限最长可达三年

D 、 定向中期借贷便利（TMLF）利率比中期借贷便利（MLF）利率要高15个基点，以体现 期限结构差异性

2、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司 发起人，最近1年末净值资产不低于总资产的（）。

A 、 40% B 、 25% C 、 30% D 、 50%

3、下列关于理财产品销售的说法，错误的是（）。

A 、 禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品 B 、 充分提示风险，不得对客户进行误导销售 C 、 综合考虑各类因素，进行理财产品风险评级 D 、 向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品

答案： D 解析：定向中期借贷便利利率比中期借贷便利(MLF) 利率“优惠”（低）15个基点。

◆

答案： C 解析：在中国境内注册的 、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业、在中国境外注册的 具有独立法人资格的融资租赁公司作为发起人，最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。

◆

答案： D 解析：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，

不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

◆

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中级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编一

第1题 单选题 （每题0.5分，共76题，共38分） 下列每小题的四个选项中，只有一项是最 符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1、下列关于定向中期借贷便利（TMLF），说法错误的是（）。

A 、 2018年12月，中国人民银行决定创设定向中期借贷便利（TMLF），以进一步加大金融 对实体经济的支持力度

B 、 满足一定条件的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行如符合宏观审慎要 求等，均可向中国人民银行提出申请

C 、 定向中期借贷便利（TMLF）的操作期限为一年，到期可根据金融机构需求续做两次， 实际使用期限最长可达三年

D 、 定向中期借贷便利（TMLF）利率比中期借贷便利（MLF）利率要高15个基点，以体现 期限结构差异性

2、在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司 发起人，最近1年末净值资产不低于总资产的（）。

A 、 40% B 、 25% C 、 30% D 、 50%

3、下列关于理财产品销售的说法，错误的是（）。

A 、 禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品 B 、 充分提示风险，不得对客户进行误导销售 C 、 综合考虑各类因素，进行理财产品风险评级 D 、 向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品

答案： D 解析：定向中期借贷便利利率比中期借贷便利(MLF) 利率“优惠”（低）15个基点。

◆

答案： C 解析：在中国境内注册的 、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业、在中国境外注册的 具有独立法人资格的融资租赁公司作为发起人，最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。

◆

答案： D 解析：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，

不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

◆

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4、以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。

A 、 责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 B 、 限制资产转让，分配红利和其他收入 C 、 责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D 、 对银行业金融机构实施接管

5、根据《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，资产公司收购非金融 机构不良资产单一行业集中度不得超过（）。

A 、 75% B 、 25% C 、 50% D 、 30%

6、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A 、 10 B 、 5 C 、 15 D 、 20

7、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层 次上实施非现场监管。

A 、 集团和子公司 B 、 法人和集团 C 、 机构和业务 D 、 总行和分支机构

8、目前，我国商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。

答案： C 解析：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其

权利。

◆

答案： C 解析：《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》第26条，非金融机构不良资产 在单一行业的资产余额，不得超过非金融机构不良资产总额的50%。

◆

答案： A 解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

◆

答案： B 解析：监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。

◆

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4、以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。

A 、 责令暂停部分业务，停止批准开办新业务 B 、 限制资产转让，分配红利和其他收入 C 、 责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D 、 对银行业金融机构实施接管

5、根据《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，资产公司收购非金融 机构不良资产单一行业集中度不得超过（）。

A 、 75% B 、 25% C 、 50% D 、 30%

6、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A 、 10 B 、 5 C 、 15 D 、 20

7、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层 次上实施非现场监管。

A 、 集团和子公司 B 、 法人和集团 C 、 机构和业务 D 、 总行和分支机构

8、目前，我国商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。

答案： C 解析：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其

权利。

◆

答案： C 解析：《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》第26条，非金融机构不良资产 在单一行业的资产余额，不得超过非金融机构不良资产总额的50%。

◆

答案： A 解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

◆

答案： B 解析：监管部门对银行业金融机构实施非现场监管包含法人和集团两个层面。

◆

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A 、 100% B 、 80% C 、 60% D 、 120%

9、下列选项中，属于消费金融公司可以经营的业务是（）。

A 、 吸收公众存款 B 、 向境内金融机构借款 C 、 向个人发放不超过30万元额度的消费贷款 D 、 发行理财产品

10、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相 匹配。

A 、 市场风险管理能力和资本实力 B 、 网点数量和员工规模 C 、 资产规模和盈利能力 D 、 经济效益和股金分红

11、下列关于同业业务，表述错误的是（）。

A 、 开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐 性的第三方金融机构信用担保(国家另有规定的除外) B 、 商业银行建立健全同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全行统一授信体系、不得 办理无授信额度或超授信额度的同业业务

C 、 同业投资业务应严格风险审查和资金投向合规性审查，须占用管理人在金融机构的客户 授信额度

D 、 对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%

答案： A 解析：商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

◆

答案： B 解析：消费金融公司主营业务有资产业务和负债业务。 资产业务：①发放个人消费贷款；②固定收益证券类投资。 负债业务：①接受股东境内子公司及境内股东的存款；②同业拆借；③向金融机构借款；④发行金

融债券。

◆

答案： A 解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

◆

答案： C 解析：同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照"实质重于形式"原则，根据所投资基础 资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

◆

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A 、 100% B 、 80% C 、 60% D 、 120%

9、下列选项中，属于消费金融公司可以经营的业务是（）。

A 、 吸收公众存款 B 、 向境内金融机构借款 C 、 向个人发放不超过30万元额度的消费贷款 D 、 发行理财产品

10、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相 匹配。

A 、 市场风险管理能力和资本实力 B 、 网点数量和员工规模 C 、 资产规模和盈利能力 D 、 经济效益和股金分红

11、下列关于同业业务，表述错误的是（）。

A 、 开展买入返售(卖出回购)和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐 性的第三方金融机构信用担保(国家另有规定的除外) B 、 商业银行建立健全同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全行统一授信体系、不得 办理无授信额度或超授信额度的同业业务

C 、 同业投资业务应严格风险审查和资金投向合规性审查，须占用管理人在金融机构的客户 授信额度

D 、 对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%

答案： A 解析：商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

◆

答案： B 解析：消费金融公司主营业务有资产业务和负债业务。 资产业务：①发放个人消费贷款；②固定收益证券类投资。 负债业务：①接受股东境内子公司及境内股东的存款；②同业拆借；③向金融机构借款；④发行金

融债券。

◆

答案： A 解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

◆

答案： C 解析：同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照"实质重于形式"原则，根据所投资基础 资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

◆

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13、《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，下列选项中，银行业金融机构应 建立联合授信机制的是（）。

A 、 在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10-30亿元之间的企业 B 、 在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10亿元以上的企业 C 、 在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20-50亿元之间的企业 D 、 在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企

12、消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利，这体现了银行业消费者的（）。

A、监督权 B、知情权 C、受教育权 D、批评权

业

14、商业银行资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。

A 、 有效控制资本来源成本 B 、 保持全行净利差空间 C 、 调整资产负债久期结构 D 、 降低和化解期限错配风险

15、银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照（）发布的恐怖活动组织及恐怖活 动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施

A 、 国家反恐怖主义工作领导机构 B 、 中国银行保险监督管理机构 C 、 金融监督管理机构 D 、 中国人民银行

答案： A 解析：银行业消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批

评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护等工作享有监督、批评的权利。

◆

答案： D 解析：该办法规定对在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业， 银行业金融机构应建立联合授信机制；对在3家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计 在20亿元～50亿元的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。

◆

答案： D 解析：优化资产负债的期限结构目的是降低和化解期限错配风险。

◆

答案： A 解析：根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条，银行业金融机构应当建立

反恐怖融资管理机制，按照国家反恐怖主义工作领导机构发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名

单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。

◆

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13、《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，下列选项中，银行业金融机构应 建立联合授信机制的是（）。

A 、 在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10-30亿元之间的企业 B 、 在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在10亿元以上的企业 C 、 在10家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在20-50亿元之间的企业 D 、 在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企

12、消费者享有对银行产品和服务进行监督和批评的权利，这体现了银行业消费者的（）。

A、监督权 B、知情权 C、受教育权 D、批评权

业

14、商业银行资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。

A 、 有效控制资本来源成本 B 、 保持全行净利差空间 C 、 调整资产负债久期结构 D 、 降低和化解期限错配风险

15、银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照（）发布的恐怖活动组织及恐怖活 动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施

A 、 国家反恐怖主义工作领导机构 B 、 中国银行保险监督管理机构 C 、 金融监督管理机构 D 、 中国人民银行

答案： A 解析：银行业消费者的监督权表现在两个方面：其一，消费者享有对银行产品和服务进行监督和批

评的权利；其二，消费者对有关部门进行的银行业消费者权益保护等工作享有监督、批评的权利。

◆

答案： D 解析：该办法规定对在3家以上银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在50亿元以上的企业， 银行业金融机构应建立联合授信机制；对在3家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计 在20亿元～50亿元的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。

◆

答案： D 解析：优化资产负债的期限结构目的是降低和化解期限错配风险。

◆

答案： A 解析：根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条，银行业金融机构应当建立

反恐怖融资管理机制，按照国家反恐怖主义工作领导机构发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名

单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。

◆

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17、商业银行开展储蓄存款过程中面临的最主要风险是（）。

A 、 操作风险 B 、 市场风险 C 、 信用风险 D 、 集中度风

16、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于 （）。

A、声誉风险 B、操作风险 C、市场风险 D、信用风险

险

18、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A 、 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则 B 、 全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C 、 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 D 、 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

19、从银行内部管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需 要的资本金是（）。

A 、 经济资本 B 、 监管资本 C 、 账面资本 D 、 核心资本

答案： B 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失

的风险。

◆

答案： A 解析：储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显。

◆

答案： D 解析：根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原

则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。

◆

答案： A 解析：经济资本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有或需要的资本金。

◆

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17、商业银行开展储蓄存款过程中面临的最主要风险是（）。

A 、 操作风险 B 、 市场风险 C 、 信用风险 D 、 集中度风

16、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于 （）。

A、声誉风险 B、操作风险 C、市场风险 D、信用风险

险

18、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A 、 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则 B 、 全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 C 、 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 D 、 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

19、从银行内部管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需 要的资本金是（）。

A 、 经济资本 B 、 监管资本 C 、 账面资本 D 、 核心资本

答案： B 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失

的风险。

◆

答案： A 解析：储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显。

◆

答案： D 解析：根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原

则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。

◆

答案： A 解析：经济资本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有或需要的资本金。

◆

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21、根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行接到大规模投诉，或者投诉事项 重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。

A 、 银行业协会 B 、 消费者保护协会 C 、 客户中心 D 、 银行业监管机

20、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策 的执行情况的是（）。

A、董事会 B、高级管理层 C、股东会 D、监事会

构

22、根据《中国银保监会行政处罚力法》，当事人有以下情形的，应当依法从轻或者减轻行 政处罚。（）

A 、 隐藏违法违规材料 B 、 如实陈述违法行为的 C 、 受他人胁迫有违法行为的 D 、 配合监管检查的

23、某商业银行2019年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿 元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15 亿元，根据《商业银行流动性风险管理方法（试行）》，关于其流动性风险监测问题，下列

说法不正确的是（）。

A 、 存贷比符合监测标准 B 、 流动性覆盖率不符合最低监管标准

答案： A 解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政

策的执行情况。

◆

答案： D 解析：银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，

应当及时向银保监会或其派出机构报告。

◆

答案： C 解析：《中国银保监会行政处罚力法》第七条，当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者减轻

行政处罚： （一）主动消除或者减轻违法行为危害后果的； （二）受他人胁迫有违法行为的； （三）配合行政机关查处违法行为有立功表现的； （四）其他依法从轻或者减轻行政处罚的。

◆

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21、根据《银行业消费者权益保护工作指引》的规定，银行接到大规模投诉，或者投诉事项 重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。

A 、 银行业协会 B 、 消费者保护协会 C 、 客户中心 D 、 银行业监管机

20、商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策 的执行情况的是（）。

A、董事会 B、高级管理层 C、股东会 D、监事会

构

22、根据《中国银保监会行政处罚力法》，当事人有以下情形的，应当依法从轻或者减轻行 政处罚。（）

A 、 隐藏违法违规材料 B 、 如实陈述违法行为的 C 、 受他人胁迫有违法行为的 D 、 配合监管检查的

23、某商业银行2019年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿 元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15 亿元，根据《商业银行流动性风险管理方法（试行）》，关于其流动性风险监测问题，下列

说法不正确的是（）。

A 、 存贷比符合监测标准 B 、 流动性覆盖率不符合最低监管标准

答案： A 解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政

策的执行情况。

◆

答案： D 解析：银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，

应当及时向银保监会或其派出机构报告。

◆

答案： C 解析：《中国银保监会行政处罚力法》第七条，当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者减轻

行政处罚： （一）主动消除或者减轻违法行为危害后果的； （二）受他人胁迫有违法行为的； （三）配合行政机关查处违法行为有立功表现的； （四）其他依法从轻或者减轻行政处罚的。

◆

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C 、 流动性缺口率符合监管标准 D 、 流动性比例不符合最低监管标准

24、在现场检查（）阶段，监管部门通过编制《现场检查事实确认书》向被检查单位确认事 实和问题。

A 、 实施 B 、 反馈 C 、 准备 D 、 处理

25、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监 控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

A 、 流动性比例 B 、 不良资产率 C 、 同业拆入比例 D 、 单一客户授信集中度

26、商业银行买入返售(卖出回购）的交易对手（）。

A 、 由法人总部进行集中统一的名单制管理 B 、 由基层行上报上级行风险管理部门核准确定 C 、 由当地监管部门或当地银行业协会指导确定 D 、 由各一级分行或法人总部（如需）核准确定

答案： D 解析：存贷比一般是不低于75%，本题存贷比=32/40=80%＞75%，符合要求。 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量≥100%，本题流动性覆盖率=10/15＜ 100%，不符合监管要求。 流动性缺口率监管标准是不能低于-10%，本题流动性缺口率 = 流动性缺口 ÷ 同期内到期的表内外资 产 =（40-32）/40＞-10%，符合要求。 流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额≥25%，本题流动性比例=20/30=0.67，符合要求。

◆

答案： A 解析：根据《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》，在检查实施阶段，检查人员通过编制

《现场检查事实确认书》向被查单位确认事实和问题，事实确认书只记录检查事实，不作任何定性

评价，可视需要附取证材料。

◆

答案： D 解析：《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》中的监测指标包括存贷比、单一客户授信

集中度、资本利润率、资产利润率和人民币超额备付金率。

◆

答案： A 解析：银行应对买入返售(卖出回购)的交易对手由法人总部进行集中统一的名单制管理，定期评估交 易对手信用风险，动态调整交易对手名单，不得与交易对手名单之外的机构开展买入返售(卖出回购)

◆

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C 、 流动性缺口率符合监管标准 D 、 流动性比例不符合最低监管标准

24、在现场检查（）阶段，监管部门通过编制《现场检查事实确认书》向被检查单位确认事 实和问题。

A 、 实施 B 、 反馈 C 、 准备 D 、 处理

25、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监 控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。

A 、 流动性比例 B 、 不良资产率 C 、 同业拆入比例 D 、 单一客户授信集中度

26、商业银行买入返售(卖出回购）的交易对手（）。

A 、 由法人总部进行集中统一的名单制管理 B 、 由基层行上报上级行风险管理部门核准确定 C 、 由当地监管部门或当地银行业协会指导确定 D 、 由各一级分行或法人总部（如需）核准确定

答案： D 解析：存贷比一般是不低于75%，本题存贷比=32/40=80%＞75%，符合要求。 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量≥100%，本题流动性覆盖率=10/15＜ 100%，不符合监管要求。 流动性缺口率监管标准是不能低于-10%，本题流动性缺口率 = 流动性缺口 ÷ 同期内到期的表内外资 产 =（40-32）/40＞-10%，符合要求。 流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额≥25%，本题流动性比例=20/30=0.67，符合要求。

◆

答案： A 解析：根据《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》，在检查实施阶段，检查人员通过编制

《现场检查事实确认书》向被查单位确认事实和问题，事实确认书只记录检查事实，不作任何定性

评价，可视需要附取证材料。

◆

答案： D 解析：《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》中的监测指标包括存贷比、单一客户授信

集中度、资本利润率、资产利润率和人民币超额备付金率。

◆

答案： A 解析：银行应对买入返售(卖出回购)的交易对手由法人总部进行集中统一的名单制管理，定期评估交 易对手信用风险，动态调整交易对手名单，不得与交易对手名单之外的机构开展买入返售(卖出回购)

◆

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27、根据《商业银行金融创新指引》，下列不属于商业银行开展金融创新活动坚持的原则是 （）。

A 、 风险可控 B 、 效益优先 C 、 信息充分披露 D 、 成本可算

28、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。

A 、 市场风险 B 、 法律风险 C 、 流动性风险 D 、 操作风路

29、商业银行召开董事会，应当至少提前（）个工作日告知银行监督管理机构。

A 、 五 B 、 三 C 、 二 D 、 一

30、企业集团财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列属于违规行为的是（）。

A 、 不承担委托业务的风险 B 、 要求委托业务资金来源不能是信贷资金 C 、 将委托业务与自营业务实行分账管理 D 、 接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托贷款

票据等同业业务。

答案： B 解析：根据《商业银行金融创新指引》第13条，商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风 险可控、信息充分披露的原则。

◆

答案： A 解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指 由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

◆

答案： B 解析：商业银行召开董事会，应当至少提前三个工作日告知银行监督管理机构。

◆

答案： D 解析：A项，财务公司应按照委托业务的性质，严格履行受托人职责，确保委托业务的真实性，财务 公司不承担委托业务风险。

B项，财务公司应在所属企业集团成员单位之间办理委托贷款及委托投资业务，应对委托资金来源进 行尽职调查，严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源。

◆

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27、根据《商业银行金融创新指引》，下列不属于商业银行开展金融创新活动坚持的原则是 （）。

A 、 风险可控 B 、 效益优先 C 、 信息充分披露 D 、 成本可算

28、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。

A 、 市场风险 B 、 法律风险 C 、 流动性风险 D 、 操作风路

29、商业银行召开董事会，应当至少提前（）个工作日告知银行监督管理机构。

A 、 五 B 、 三 C 、 二 D 、 一

30、企业集团财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列属于违规行为的是（）。

A 、 不承担委托业务的风险 B 、 要求委托业务资金来源不能是信贷资金 C 、 将委托业务与自营业务实行分账管理 D 、 接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托贷款

票据等同业业务。

答案： B 解析：根据《商业银行金融创新指引》第13条，商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风 险可控、信息充分披露的原则。

◆

答案： A 解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指 由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

◆

答案： B 解析：商业银行召开董事会，应当至少提前三个工作日告知银行监督管理机构。

◆

答案： D 解析：A项，财务公司应按照委托业务的性质，严格履行受托人职责，确保委托业务的真实性，财务 公司不承担委托业务风险。

B项，财务公司应在所属企业集团成员单位之间办理委托贷款及委托投资业务，应对委托资金来源进 行尽职调查，严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源。

◆

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32、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A 、 补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B 、 如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C 、 发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D 、 通过多计提拨备方式可以增加二级资

31、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。

A、独立董事 B、职工监事 C、审计人员 D、董事长

本

33、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A 、 税后净收入/总收入 B 、 资本利润率 C 、 成本收入率 D 、 资产利润率

34、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现 金流出总量的（）。

A 、 75% B 、 100% C 、 50% D 、 85%

C项，财务公司应遵守会计制度规定和委托合同约定，将委托业务与自营业务实行分账管理，不得混 合操作，严禁转移经营风险，应对不同委托人的委托资金开立不同专户，并进行分别管理。

答案： A 解析：董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。审计委员会 成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担

任。

◆

答案： C 解析：普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采

用。

◆

答案： B 解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商

业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。

◆

答案： A ◆

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32、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A 、 补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B 、 如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C 、 发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D 、 通过多计提拨备方式可以增加二级资

31、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。

A、独立董事 B、职工监事 C、审计人员 D、董事长

本

33、下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A 、 税后净收入/总收入 B 、 资本利润率 C 、 成本收入率 D 、 资产利润率

34、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现 金流出总量的（）。

A 、 75% B 、 100% C 、 50% D 、 85%

C项，财务公司应遵守会计制度规定和委托合同约定，将委托业务与自营业务实行分账管理，不得混 合操作，严禁转移经营风险，应对不同委托人的委托资金开立不同专户，并进行分别管理。

答案： A 解析：董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。审计委员会 成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担

任。

◆

答案： C 解析：普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采

用。

◆

答案： B 解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商

业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。

◆

答案： A ◆

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35、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A 、 借款人的还款能力 B 、 借款人的还款记录 C 、 借款人的还款意愿 D 、 贷款项目的盈利能力

36、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核 心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除；其他一级资本投资和二级资本

投资应从相应层级资本中全额扣除。

A 、 30% B 、 5% C 、 10% D 、 20%

37、下列关于政策性银行监管要求的表述，说法错误的是（）。

A 、 银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管 B 、 银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机 构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通

C 、 政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构 D 、 政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类

38、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施 和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

解析：预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额与其预计流入率的乘积

之和。可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的75%。

答案： A 解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款

的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

◆

答案： C 解析：商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一

级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除；其他一级资本投资和二级资本投资应从相应 层级资本中全额扣除。

◆

答案： C 解析：A项说法正确，银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管。 B项说法正确，银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机 构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。

C项说法错误，政策性银行不设股东大会。 D项说法正确，政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理 类。

◆

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35、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A 、 借款人的还款能力 B 、 借款人的还款记录 C 、 借款人的还款意愿 D 、 贷款项目的盈利能力

36、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核 心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除；其他一级资本投资和二级资本

投资应从相应层级资本中全额扣除。

A 、 30% B 、 5% C 、 10% D 、 20%

37、下列关于政策性银行监管要求的表述，说法错误的是（）。

A 、 银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管 B 、 银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机 构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通

C 、 政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构 D 、 政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类

38、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施 和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

解析：预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额与其预计流入率的乘积

之和。可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的75%。

答案： A 解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款

的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

◆

答案： C 解析：商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一

级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除；其他一级资本投资和二级资本投资应从相应 层级资本中全额扣除。

◆

答案： C 解析：A项说法正确，银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管。 B项说法正确，银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机 构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。

C项说法错误，政策性银行不设股东大会。 D项说法正确，政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理 类。

◆

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A 、 法律风险 B 、 声誉风险 C 、 流动性风险 D 、 信用风险

39、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。

A 、 国际保理和国内保理 B 、 单保理和双保理 C 、 股权保理和债权保理 D 、 有追索权保理和无追索权保理

40、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资 于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

A 、 市场风险 B 、 信用风险 C 、 流动性风险 D 、 操作风险

41、根据《中国银保监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。

A 、 效率优先、兼顾公平 B 、 诚信合规、审慎监管 C 、 公开、公正、公平 D 、 有法可依、有法必依

答案： A 解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合

同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊 类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔

偿所导致的风险敞口。

◆

答案： A 解析：根据《商业银行保理业务管理暂行办法》第十条规定，按照基础交易的性质和债权人、债务

人所在地，保理业务划分为国际保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业

务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理

业务。

◆

答案： C 解析：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆

入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低

时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业 系统性风险时，则易引发流动性风险。

◆

答案： C ◆

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A 、 法律风险 B 、 声誉风险 C 、 流动性风险 D 、 信用风险

39、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。

A 、 国际保理和国内保理 B 、 单保理和双保理 C 、 股权保理和债权保理 D 、 有追索权保理和无追索权保理

40、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资 于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

A 、 市场风险 B 、 信用风险 C 、 流动性风险 D 、 操作风险

41、根据《中国银保监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。

A 、 效率优先、兼顾公平 B 、 诚信合规、审慎监管 C 、 公开、公正、公平 D 、 有法可依、有法必依

答案： A 解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合

同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊 类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔

偿所导致的风险敞口。

◆

答案： A 解析：根据《商业银行保理业务管理暂行办法》第十条规定，按照基础交易的性质和债权人、债务

人所在地，保理业务划分为国际保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业

务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理

业务。

◆

答案： C 解析：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆

入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低

时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业 系统性风险时，则易引发流动性风险。

◆

答案： C ◆

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43、商业银行的非利息收入比例是指（）。

A 、 净利润/营业收入 B 、 非利息收入/总收入 C 、 非利息收入/营业净收入 D 、 税后净收入/股本总

42、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面 风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合

理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A、独立性原则 B、匹配性原则 C、全覆盖原则 D、有效性原则

额

44、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A 、 保理业务 B 、 基金业务 C 、 固定资产贷款业务 D 、 贴现业务

45、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

解析：根据《中国银保监会行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、

公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作

用。

答案： A 解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独

立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理

组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，

与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

◆

答案： C 解析：非利息收入比例的计算公式为：非利息收入比例＝非利息收入÷营业净收入×100%。非利息收 入比例不只是银行获利能力的标志，同时也反映出银行的经营管理效率。银行的非利息收入来自于

手续费和佣金收入，获得这类收入不需要相应增加资产规模，较高的非利息收入会明显提高银行的

资产利润率。

◆

答案： B 解析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户

并约期归还的业务。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险

特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透

支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

◆