2024年银行从业初级《法律法规》超高频考点汇总

2024年银行从业《初级法律法规》超高频考点

1、经济周期

（1）经济繁荣阶段

失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好

转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增。商业银行的资

产规模和利润也处于最高水平。

（2）经济衰退阶段和萧条阶段

失业人口增加，消费需求开始减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模

严重下降。企业破产倒闭。银行贷款坏账增加，贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现

亏损。

（3）经济复苏阶段

公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，

利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大。商业银行的资产业务规模和利润明显扩大。

2、行业的市场结构特征分析

完全竞争行

业

生产者众多；产品同质的、无差；企业是价格的接受者；企业的盈利基本

上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情

况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。【初级产品市场类型如

农产品市场较为接近】

垄断竞争行

业

生产者众多；生产的产品同种但不同质；产品差异性的存在，生产者可以

树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

寡头垄断行

业

生产者对市场的价格和交易具有一定的垄断能力，少量的生产者生产同一

种产品，市场集中度高，市场进出壁垒高。

完全垄断行

业

市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代

品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利

润。

3、货币的供应层次

含义 指中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给。

货币供应量层次

M0:流通中现金（含数字货币）

M1:M0+企业活期存款＋机关团体部队存款＋农村存款＋个人持有的信用卡类存款

M2:M1+城乡居民储蓄存款＋企业存款中具有定期性质的存款+外币存款＋信托

类存款 M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之 差被称为准货币，是潜在购买力。

2024年银行从业初级《法律法规》超高频考点汇总

2024年银行从业《初级法律法规》超高频考点

1、经济周期

（1）经济繁荣阶段

失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好

转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增。商业银行的资

产规模和利润也处于最高水平。

（2）经济衰退阶段和萧条阶段

失业人口增加，消费需求开始减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模

严重下降。企业破产倒闭。银行贷款坏账增加，贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现

亏损。

（3）经济复苏阶段

公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，

利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大。商业银行的资产业务规模和利润明显扩大。

2、行业的市场结构特征分析

完全竞争行

业

生产者众多；产品同质的、无差；企业是价格的接受者；企业的盈利基本

上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情

况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。【初级产品市场类型如

农产品市场较为接近】

垄断竞争行

业

生产者众多；生产的产品同种但不同质；产品差异性的存在，生产者可以

树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。

寡头垄断行

业

生产者对市场的价格和交易具有一定的垄断能力，少量的生产者生产同一

种产品，市场集中度高，市场进出壁垒高。

完全垄断行

业

市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代

品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利

润。

3、货币的供应层次

含义 指中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给。

货币供应量层次

M0:流通中现金（含数字货币）

M1:M0+企业活期存款＋机关团体部队存款＋农村存款＋个人持有的信用卡类存款

M2:M1+城乡居民储蓄存款＋企业存款中具有定期性质的存款+外币存款＋信托

类存款 M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之 差被称为准货币，是潜在购买力。

4、通货膨胀及通货紧缩

（1）通货膨胀

产生原因

①需求拉上型：总需求大于总供给，过多的需求拉动价格水平上涨

②成本推动型：工资推动；利润推进

③供求混合推动型

④结构型：经济结构变化引起

影响

对生产和流通的影响：①不利于生产正常发展；②打乱了正常的商品流通秩序

对分配和消费的影响：①不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配；②有利于债务人而不利于债权

人的分配；③降低消费规模。

对金融秩序和经济、社会稳定的影响：①使货币贬值；②严重的通货膨胀使社会公众失去对本国纸币

的信心；③使生产领域受到打击，导致经济紊乱；④通货膨胀引起的经济领域的混乱，会接波及整个

社会，社会各阶层的利益分配不公会激化社会矛盾，导致政府威信下降，政局不稳定。

治理对策 ①紧缩的货币政策：减少货币供应量；提高利率

②紧缩的财政政策：增收节支、减少赤字

（2）通货紧缩

产生原因 影响 治理对策

①货币供给减少；

②有效需求不足；

③供需结构不合理；

④国际市场的冲击。

①导致社会总投资减少；

②减少消费需求；

③影响社会收入再分配。

①扩大有效需求；

②实行扩张的财政政策和货币政策；

③引导公众预期。

5、货币政策目标

（1）操作目标：存款准备金；基础货币；其他指标。

（2）中介目标：利率；货币供应量；其他指标。

（3）最终目标：①经济增长；②物价稳定；③充分就业；④国际收支平衡。

（4）货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性；②可控性；③相关性。

6、直接标价法与间接标价法

直接标价法：以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法

间接标价法：以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法

7、汇率变动的影响因素

（1）国际收支，国际收支逆差，外汇汇率上涨，本币对外贬值。

（2）利率水平，一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增

大，使本币升值，外汇贬值。

（3）通货膨胀因素，通货膨胀，货币购买力下降，本币对外比价下跌。

4、通货膨胀及通货紧缩

（1）通货膨胀

产生原因

①需求拉上型：总需求大于总供给，过多的需求拉动价格水平上涨

②成本推动型：工资推动；利润推进

③供求混合推动型

④结构型：经济结构变化引起

影响

对生产和流通的影响：①不利于生产正常发展；②打乱了正常的商品流通秩序

对分配和消费的影响：①不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配；②有利于债务人而不利于债权

人的分配；③降低消费规模。

对金融秩序和经济、社会稳定的影响：①使货币贬值；②严重的通货膨胀使社会公众失去对本国纸币

的信心；③使生产领域受到打击，导致经济紊乱；④通货膨胀引起的经济领域的混乱，会接波及整个

社会，社会各阶层的利益分配不公会激化社会矛盾，导致政府威信下降，政局不稳定。

治理对策 ①紧缩的货币政策：减少货币供应量；提高利率

②紧缩的财政政策：增收节支、减少赤字

（2）通货紧缩

产生原因 影响 治理对策

①货币供给减少；

②有效需求不足；

③供需结构不合理；

④国际市场的冲击。

①导致社会总投资减少；

②减少消费需求；

③影响社会收入再分配。

①扩大有效需求；

②实行扩张的财政政策和货币政策；

③引导公众预期。

5、货币政策目标

（1）操作目标：存款准备金；基础货币；其他指标。

（2）中介目标：利率；货币供应量；其他指标。

（3）最终目标：①经济增长；②物价稳定；③充分就业；④国际收支平衡。

（4）货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性；②可控性；③相关性。

6、直接标价法与间接标价法

直接标价法：以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法

间接标价法：以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法

7、汇率变动的影响因素

（1）国际收支，国际收支逆差，外汇汇率上涨，本币对外贬值。

（2）利率水平，一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增

大，使本币升值，外汇贬值。

（3）通货膨胀因素，通货膨胀，货币购买力下降，本币对外比价下跌。

（4）政府干预。

（5）一国经济实力。

（6）其他因素：政局不稳、一国政局不有关国家领导人更替、战争爆发等。

8、金融市场的功能

（1）货币资金融通功能【最主要、最基本的功能】

（2）优化资源配置功能

（3）风险分散与风险管理功能

（4）经济调节功能

（5）交易及定价功能

（6）反映经济运行的功能

9、货币市场工具

同业拆借市场

含义：银行等金融机构间的短期资金借贷市场。

特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。

②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求

拆借主体具有较高的信用等级。

③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货

币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

回购市场

含义：对回购协议进行交易的短期融资市场。

回购协议：交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回

的协议。

票据市场 票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。

大额可转让定期存单

市场

含义：简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通

的存款凭证。

大额可转让定期存单与传统定期存单的区别：

大额可转让定期存单 定期存款

记

名 不记名可转让 记名而且不可以转让，没有特定的流通市场

面

额 面额较大且固定 根据存款人意愿决定，面额大小不固定

流

通

不可提前支取，但可以在二级市场

上转让

可以提前支取，所得利息低于原来的固定利率计

算的利息

10、银行业金融机构