2024年银行从业初级《法律法规》数字考点

第一部分 经济金融基础知识

1. 劳动力人口：指年龄在16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。

2. 数字货币（DC/EP）

定义 央行数字货币是一种新型的货币形式，由中央银行以数字方式发行的、有法定支付能力的货币。可

以被视为纸币的数字化形态。

发展阶段 2014 年开始研发， 2020 年试点。

工具 短期流动性调节工具 临时流动性便利 常备借贷便利 中期借贷便利 抵押补充贷款 定向中期便利

简称 SLO TLF SLF MLF PSL TMLF

期限 ≤7天 28天 1-3个月 3或6个月 （3-5年） 1年(+2年)

3. 2023年3月组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、

功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规

行为。

4. 2023年3月，根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》 ，明确调整为国务院直属机构，强

化资本市场监管职责。

第二部分 银行业务

1.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

2.国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款

账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

3.活期存款

2024年银行从业初级《法律法规》数字考点

第一部分 经济金融基础知识

1. 劳动力人口：指年龄在16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。

2. 数字货币（DC/EP）

定义 央行数字货币是一种新型的货币形式，由中央银行以数字方式发行的、有法定支付能力的货币。可

以被视为纸币的数字化形态。

发展阶段 2014 年开始研发， 2020 年试点。

工具 短期流动性调节工具 临时流动性便利 常备借贷便利 中期借贷便利 抵押补充贷款 定向中期便利

简称 SLO TLF SLF MLF PSL TMLF

期限 ≤7天 28天 1-3个月 3或6个月 （3-5年） 1年(+2年)

3. 2023年3月组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、

功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规

行为。

4. 2023年3月，根据中共中央、国务院印发的《党和国家机构改革方案》 ，明确调整为国务院直属机构，强

化资本市场监管职责。

第二部分 银行业务

1.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

2.国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款

账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

3.活期存款

业务要素 具体要求

基本内容 活期存款通常1 元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国

各网点通存通兑。

计息时间 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

利息计算

• 人民币存款计息的通用公式：

利息＝本金×实际天数×日利率

• 人民币存款利率的换算公式：

计息方式

一种是积数计息，另一种是逐笔计息。

银行除仍可沿用普遍使用的每年360 天（每月30 天）计息期外，也可选择将计息期全部转化为实际

天数计算利息，即每年为365 天（闰年为366 天），每月为当月公历的实际天数。

4.定期存款

种类 存款

方式 取款方式 起存 存取期类别 特点

整存

整取

（最

常

见）

整笔

存入 到期一次支取本息 50元

3个月、6个月、

1、2、3、5年 长期闲置资金

零存

整取

每月

存入

固定

金额

到期一次支取本息 5元 1年、3年、5年 利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

整存

零取

整笔

存入 固定期限分期支取

1000

元

存期：1、3、5

年；

支取期：1个月、

3个月或6个月

本金可全部提前支取，不可部分提前支取；

利息期满结清时支取；利率高于活期存款

存本

取息

整笔

存入

约定取息期到期一次性支取

本金、分期支取利息

5000

元

存期分为1年、3

年、5年；

可以1个月或几个

月取息一次

本金可全部提前支取，不可部分提前支取。

取息日未到不得提前支取利息，取息日未取

息，以后可随时取息，但不计复利

5.其他种类的储蓄存款

业务要素 具体要求

基本内容 活期存款通常1 元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国

各网点通存通兑。

计息时间 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

利息计算

• 人民币存款计息的通用公式：

利息＝本金×实际天数×日利率

• 人民币存款利率的换算公式：

计息方式

一种是积数计息，另一种是逐笔计息。

银行除仍可沿用普遍使用的每年360 天（每月30 天）计息期外，也可选择将计息期全部转化为实际

天数计算利息，即每年为365 天（闰年为366 天），每月为当月公历的实际天数。

4.定期存款

种类 存款

方式 取款方式 起存 存取期类别 特点

整存

整取

（最

常

见）

整笔

存入 到期一次支取本息 50元

3个月、6个月、

1、2、3、5年 长期闲置资金

零存

整取

每月

存入

固定

金额

到期一次支取本息 5元 1年、3年、5年 利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

整存

零取

整笔

存入 固定期限分期支取

1000

元

存期：1、3、5

年；

支取期：1个月、

3个月或6个月

本金可全部提前支取，不可部分提前支取；

利息期满结清时支取；利率高于活期存款

存本

取息

整笔

存入

约定取息期到期一次性支取

本金、分期支取利息

5000

元

存期分为1年、3

年、5年；

可以1个月或几个

月取息一次

本金可全部提前支取，不可部分提前支取。

取息日未到不得提前支取利息，取息日未取

息，以后可随时取息，但不计复利

5.其他种类的储蓄存款

其他存款 业务特点

个人通知存款 开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金

额。目前，银行提供一天，七天通知储蓄存款两个品种。一般5 万元起存。

教育储蓄存款

父母为子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。

利率优惠：

一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；

六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息

总额控制：教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元

储户特定：在校小学四年级（含四年级）以上学生。

存期灵活：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必

须全额支取。

临时存款账户 • 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

• 该种账户的有效期最长不得超过2年。

6.其他单位存款业务：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和7天通知

存款两个品种。

7.大额存单业务

要素 具体要求

品种 采用标准期限的产品形式。

包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和 5年共 9个品种。

起存

金额

• 个人——不低于 20 万元；

• 机构——不低于 1000 万元。

8.同业存单业务

要素 具体要求

发行

要求

• 每年首只同业存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。

• 存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金

额不得低于5000 万元人民币。

利率

价格

发行利率、发行价格等以市场化方式确定。

• 固定利率存单——参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。期限原则上不超过1 年，为1 个月、3 个

月、6 个月、9 个月和1 年。

• 浮动利率存单——以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1 年以上，包括1

年、2 年和3 年。