2024年银行从业初级《个人贷款》数字考点

2024年初级银行从业《个人贷款》数字考点

第一章个人贷款概述

1、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险

设定权重为50%，对个人其他债权的风险权重设定为75%，而一般公司类贷款风险权重目前为100%。

2、LPR由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率【主

要指中期借贷便利利率（MLF）】加点形成的方式报价。

3、经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年

以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

第二章个人贷款管理

1、贷款审批采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同

意”。采用多人审批时，一般采用2/3多数票原则，即审批意见为"同意"的票数达到评审人数的2/3及以上，最终审

批意见方为“同意”。

2、发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。

3、国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1/4～1/3。

4、“5C”要素：指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保

（Collateral）、环境（Condition）。

5、“5P”要素：个人因素（Personal Factor）；资金用途因素（Purpose Factor）；还款来源因素

（Payment Factor）；债权保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）。

6、“5W”因素分析法：借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款

（How）。

7、损失程度模型（催收评分应用的模型）根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计

算信贷的预期损失水平，该模型应币范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。

8、对于如下特殊类押品，可参考如下规则直接确定押品价值：

（1）保证金、存单的价值为其现金价值；

（2）商业汇票、银行本票的价值为其面额；

（3）仓单、提单的价值为其项下货物总金额；

（4）上市公司流通股票的价值一般为评估日前1个交易日、前7个交易日与前30个交易日平均收盘价的较低

值；

（5）基金份额的价值为估价日前20个交易日的基金份额净值的算术平均值；

（6）人寿保单的价值为估价日保单现金价值；

（7）理财产品的评估价值一般按估价日前5个公告日公告的平均净值计算，其中所投资基础资产未出现不利变

化的固定收益类理财产品的价值可按最近一期的公告价值或投资本金计算。

第三章个人住房贷款

1、个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为10~20年，最长可达30年，绝大多数

采取分期还本付息的方式。

2、采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为1年。

3、一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放

宽至70岁，女性可放宽至65岁。对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁、女55岁），贷

款期限不宜过长。

4、个人住房贷款贷款额度