2024年银行从业初级《公司信贷》超高频考点汇总

2024年银行从业初级《公司信贷》超高频考点

1、公司信贷的基本要素

公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和

授信条件等。

2024年银行从业初级《公司信贷》超高频考点汇总

2024年银行从业初级《公司信贷》超高频考点

1、公司信贷的基本要素

公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和

授信条件等。

借款主体 指经市场监督管理部门（或主管机关）核准登记，拥有由市场监督管理部门颁发营业执照的企业法人、

由事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业单位法人和其他经济组织等。

信贷产品 指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺。

信贷金额 银行向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

信贷期限

广义信贷期限：银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间（签订合同→合同结束）

①提款期：借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕或最后一次提款之日为止。

②宽限期：介于提款期和还款期之间。

③还款期：借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止。

狭义信贷期限：从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

《贷款通则》有关期限的相关规定：①贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供

给能力由借贷双方共同商议后确定。并在借款合同中载明。

②自营贷款期限≤10年，超过10年应报中国人民银行备案。

③纸质商业汇票付款期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

短期贷款展期期限累计≤原贷款期限；

中期贷款展期期限累计≤原贷款期限的一半；

长期贷款展期期限累计≤3年。

⑤电子商业汇票期限最长6个月。

贷款利率

种类

①根据币种不同：本币贷款利率、外币贷款利率

②利率是否变动：浮动利率（借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应

调整）、固定利率（合同内利率固定）

③利率确定方式：法定利率、行业公定利率和市场利率

我国贷款利率管理情况

人民币贷款基础利率——贷款市场报价利率（LPR） ①每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率加点形成的方式报价。

②LPR分为1年期和5年期以上两个期限品种。

利率表达方式 年利率、月利率、日利率

计息方式 按计算利息的周期通常分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

还款方式 一次性还款、分次还款

担保方式 典型：保证、抵押、质押和留置等。信贷业务中常用前三种中的一种或几种。

授信条件

商业银行在向借款人发放贷款时，通常会有提款前提条件和持续维护条件。

提款前提条件要求在银行发放贷款之前必须落实，通常包括合法授权、政府批准、资本金要求、担保落

实等。

持续维护条件要求在贷款存续期间落实，通常包括财务维持、股权维持、信息交流等。

2、公司信贷管理的原则

（1）全流程贷款管理原则