2024年银行从业初级《公司信贷》必背100句！

2024年银行从业初级《公司信贷》必背100句（初中级通用）

1、公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和授

信条件等。

2、公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活

动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、信贷承诺等。

3、宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款

期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。

4、《贷款通则》有关期限的相关规定包括：①自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人

民银行备案；②纸质商业汇票付款期限为从出票日期起至汇票到期日止，最长不得超过6个月。

5、行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束

力。

6、法定利率指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

7、LPR报价方式由参考基准利率改为参考公开市场操作利率，由各报价行按照对最优质客户执行的贷款利率，

于每月20日以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利（MLF）利率）加点形成

8、商业银行贷款利率按借贷双方共同商定的贷款合同签订日的相应期限LPR及加点数值（可为负值）确定，加

点数值在合同剩余期限内固定不变。

9、商业银行对逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为

止，遇罚息利率调整则分段计息。

10、目前中国人民银行已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。

11、月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示。此外，年利率也称年息率，以年为计息

期，一般按本金的百分比表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示。

12、商业银行公司信贷约束条件包括：①提款条件，主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落

实、其他提款条件；②持续维护条件，主要包括财务维持、股权维持、信息交流等。

13、以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

14、公司信贷按贷款有无担保划分：①信用贷款；②担保贷款：为抵押贷款、质押贷款和保证贷款等。

15、委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款

对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行

（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

16、公司信贷的表内业务主要包括：①贷款，是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，

将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动；②票据贴现，是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期

的票据，并向客户收取一定的利息的业务。

17、公司信贷管理的原则包括：①全流程管理原则；②诚信申贷原则；③协议承诺原则；④贷放分控原则；⑤

实贷实付原则；⑥贷后管理原则。

18、商业银行信贷业务经营管理组织架构包括董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前台、

中台、后台部门。

19、前台部门包括公司业务部门、个人贷款部门、金融机构部门等，主要负责客户营销和维护，是银行的利润

中心。。

20、中台部门包括信贷审批部门、信贷管理部门、风险管理部门、内控合规部门等，主要负责在贷款的全周期

内，对信贷业务主要面临的信用风险、市场风险、合规风险等风险类型进行识别、预警以及管理。中台部门与前台

部门保持紧密合作，提供专业的风险管理意见，作为风险控制的第二道防线，为前台部门开展业务保驾护航。