2024年初级《公司信贷》新考试大纲

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目

《公司信贷》初级考试大纲

【考试目的】

通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、操作流程、分析方

法、监管政策和管理要求，处理银行公司信贷业务的基本能力。

【考试内容】

一、公司信贷

（一）掌握公司信贷的要素和分类；

（二）熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；

（三）了解开展绿色信贷的基本内容和要求；

（四）掌握公司信贷主要产品。

二、信贷申请受理和贷前调查

（一）熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类；

（二）掌握信贷受理阶段面谈访问的内容、内部意见反馈的步骤和贷款意向阶段的贷款意向书出具、申请材料

准备及其注意事项；

（三）掌握贷前调查的方法和内容；

（四）熟悉贷前调查报告的基本内容。

三、借款需求分析

（一）熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素；

（二）熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及具体借款用途；

（三）熟悉产生借款需求的原因、适用授信产品及融资需求测算、融资期限结构安排等方面内容。

四、贷款环境风险分析

（一）熟悉区域风险的分析方法；

（二）熟悉行业风险的分析方法。

五、客户分析与信用评级

（一）熟悉客户品质分析的内容和基本方法；

（二）熟悉客户财务分析的内容和基本方法；

（三）理解客户评级的对象、因素、方法和流程。

六、担保管理

（一）掌握贷款担保的分类、范围、从属性、原则和作用；

（二）掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防

范；

（三）掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点；

（四）掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点、质押与抵押的区别；

（五）掌握其他增信措施；

（六）掌握押品管理的基本原则及管理内容。

七、信贷审批

（一）掌握信贷授权与审贷分离的相关内容；

（二）掌握授信额度的决定因素和确定流程；

（三）掌握信贷审查事项及审批要素。