信用卡资金应用于合法合规的消费用途：（1）不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资。（2）不得用于生产经营（不含服务“三农”的惠农信用卡）。（3）不得用于房地产项目开发。（4）不得用于购房。（5）不得用于购买理财产品。（6）不得用于投资账户
信用卡的计息方式：免息还款期待遇：银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。最低还款额待遇：持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的
分期付款业务的定义：分期付款是指持卡人使用信用卡消费时，银行向商户一次性支付其所购商品或服务（以下统称商品）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人分期
收单业务是指银行与特约商户签订协议，在特约商户按约定受理银行卡与持卡人达成交易后，为特约商户提供本外币交易资金结算服务的行为。收单银行结算时从特约商户得到交易单据和交易数据，并从交易款项中扣取一定比例
分期付款业务基本规定：①分期付款期数最长不超过60期(每月为1期)。②分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。③分期付款的首期扣款日一般为办理分期付款业务当日，以后每月的扣款日与首期扣款日一致。如果首期
收单业务是银行卡 (包括借记卡和信用卡) 业务的基础。收单业务分类：① POS 机收单业务：受理终端为 POS 机、MIS 等。②新型 (二维码) 收单业务：通过二维码受理形式开展线上收单业务通过计算
分期付款业务可针对不同客户进行差异化定价。分期利息收取方式一般为分期收取即按照分期期数逐期收取分期利利息。假设分期付款本金为 A 元，分n 期，分期利率(期)为%，假设分期利息收取方式为分期收取，则每
信用卡除具备借记卡的存款、取款、转账、消费等一般功能外，还具有透支功能。透支指持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。①消费透支：客
分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期 (POS 机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。分类定义直接分期 (POS 机分期)指特约商户根据持卡
透支指持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。①消费透支：客户可以在特约商户通过 POS 机刷卡、二维码进行消费，也可以在网站消费，
信用卡还款方式：客户可以选择全额还款或最低还款额还款，客户可于到期还款日 (含) 前自行转账还款、存入现金还款或通过办理自动还款功能由系统从转出账户自动扣款。发卡银行应当在信用卡领用合同 (协议) 中
信用卡发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1~90 天(含)的，按照先应收利息或各项费 用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项
（1）分期付款业务的定义分期付款是指持卡人使用信用卡消费时，银行向商户一次性支付其所购商品或服务（以下统称商品）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人
网上申请办卡是信用卡申请的渠道之一。客户可通过发卡银行网站或登录个人网银、手机银行等自助终端完成个人信用卡的申办业务。客户可通过选择申请产品、填写个人 (联系人) 信息、约定领卡网点、设置同步定制信息
（1）调查审查发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障，必要时可根据申请人的资
发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障，必要时可根据申请人的资信状况确定有效担
信用卡申请人存在以下情况时，应当从严审核，加强风险防控：(1)在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录;(2)在征信系统中无信贷记录;(3) 在征信系统中有不良记录;(4)在征信系统中有多家银行
（1）卡片激活：信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。（2）卡片使用收单：收单业务是指银行与特约商户签订协议，在特约商户按约定受理银行卡与持卡人达成交易后，为特约商户提供本外币交易资金结算服务的行为
信用卡计息及还款方式：定义银行记账日：发卡银行根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于违约金、年费、手续费，下同）、利息等记入其信用卡账户的日期。对账单日：指发卡
信用卡申请材料文本至少包含以下要素：（1）申请人信息：申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码、单位名称、单位地址、住宅地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证信息、其他验证信息
信用卡计息及还款的基本概念：银行记账日：发卡银行根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于违约金、年费、手续费，下同）、利息等记入其信用卡账户的日期。对账单日：指发
营业网点受理办卡是信用卡申请的渠道之一。客户本人到营业网点申请办理信用卡，应提供本人有效身份证件原件及相关资料证明文件，填写完整的信用卡申请表并签字确认。营业网点经办员须做到“亲访亲签”，禁止他人代客
信用卡的客户服务主要包括：①校验密码服务②24小时挂失服务③信息查询服务④对账服务⑤投诉处理服务⑥到期换卡服务⑦销户服务⑧变更事项通知服务⑨超授信额度用卡服务
信用卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡。信用卡按照发行对象分类单位卡商务差旅卡商业银行与政府部 门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信
信用卡按照是否联名/认同分为联名/认同卡和非联名/认同卡。联名/认同卡是商业银行与营利性机构/非营利性机构合作发行的银行卡附属产品。发卡银行和联名单位应当为联名持卡人在联名单位开办信用卡提供一定比例的
信用卡业务与一般个人贷款业务的异同：相同点：银行在办理两类贷款业务时，都是根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，借款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款，超出规定期限或还款金额不足时会
信用卡业务与一般个人贷款业务的相同点：银行在办理两类贷款业务时，都是根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，借款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款，超出规定期限或还款金额不足时会造成逾
国外信用卡起源：①信用卡于1915年起源于美国。②世界上第—张以塑料制成的信用卡——大来卡。③国际上主要有威土国际组织（VISA International）和万事达卡国际组织（Master Card
信用卡业务与一般个人贷款业务的不同点：①信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用。②信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。③商业银行
国内信用卡的产生和发展：①萌芽和起步阶段：1985年3月，中国银行珠海分行发行“中银卡”，我国第一张信用卡。②初步发展阶段：1993年至1996年。③走向国际标准初级阶段：1995年3月，广东发展银行
1、信用卡申请要素信用卡申请材料文本至少包含以下要素：（1）申请人信息：申请人姓名、有效身份证件名称、证件号码、单位名称、单位地址、住宅地址、账单寄送地址、联系电话、联系人姓名、联系人电话、联系人验证
信用卡的分类①按是否享受免息还款期：贷记卡、准贷记卡。②按照发行对象不同：个人卡、单位卡。③按照是否联名/认同：联名/认同卡、非联名/认同卡。④按照品牌：银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、JCB卡、大
信用卡按是否享受免息还款期分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡：发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消 费、后还款，并享受免息还款期的信用卡。准贷记卡：可在发卡银行规定的信用额度 内透
（1）国外信用卡起源①信用卡于1915年起源于美国。②世界上第—张以塑料制成的信用卡——大来卡。③国际上主要有威土国际组织（VISA International）和万事达卡国际组织（Master Ca
（1）信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（2）信用卡具有消费信用、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能。（3）信用卡卡面须对
通过家庭承包方式取得土地承包经营权的农户以其获得的土地经营权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条件：①用于抵押的承包土地没有权属争议；②依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证；
农户贷款的审查与审批：遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度，完善农户信贷审批授权，根据业务职能部门和分支机构的经营管理水平及风险控制能力等，实行逐级差别化授权，逐步推行专业化的农户贷款审贷机制。
借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条件：①用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议，依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明，未列入征地拆迁范围；②除用于抵押
农户贷款的发放与支付：金融机构应当要求借款人当而签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。有下列情形之-一的农户
有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付∶①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象
农户贷款的贷后管理：①应当建立贷后定期或不定期检查制度。明确首贷检查期限，采取实地检查、电话访谈、检查结算账户交易记录等多种方式，对贷款资金使用、借款人信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保
两权抵押贷款定义农村承包土地的经营权抵押贷款：指以承包土地的经营权作抵押、由银行业金融机构向符合条件的承包方农户或农业经营主体发放的、在约定期限内还本付息的贷款。农民住房财产权抵押贷款：指在不改变宅基
两权抵押贷款的主要内容：（1）贷款用途：主要用于农业生产经营等贷款人认可的合法用途。（2）抵押物的认证农村承包土地的经营权抵押贷款通过家庭承包方式取得土地承包经营权的农户以其获得的土地经营权作抵押申请
两权抵押贷款的抵押物的认证农村承包土地的经营权抵押贷款通过家庭承包方式取得土地承包经营权的农户以其获得的土地经营权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条件：①用于抵押的承包土地没有权属争议；②依法拥有县级
农户贷款指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。
农户贷款的要素：贷款对象①农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③
农户贷款的贷款对象：①农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③贷款
农户贷款流程：（1）贷款的受理与调查农户书面形式提出贷款申请，提供其符合贷款条件的相关材料。贷前调查主要内容：①借款人（户）基本情况；②借款户收入支出与资产、负债等情况；③借款人（户）信用状况；④借款
农户贷款的受理与调查：农户书面形式提出贷款申请，提供其符合贷款条件的相关材料。贷前调查主要内容：①借款人（户）基本情况；②借款户收入支出与资产、负债等情况；③借款人（户）信用状况；④借款用途及预期风险
1、农户贷款的含义及要素（1）农户贷款的含义指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商
农户贷款的贷前调查主要内容：①借款人（户）基本情况；②借款户收入支出与资产、负债等情况；③借款人（户）信用状况；④借款用途及预期风险收益情况；⑤借款人还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式；⑥保证人担
个人汽车贷款的受理：①客户在经销商处选车，签订合同；②客户向银行提出申请并提供相关证明材料；③银行同意贷款后，通知“客户”存入首期购车款，办理手续；④经销商代办购车、车辆抵押登记手续；⑤银行以转账方式
个人汽车贷款贷前调查方式和调查内容调查方式：实地调查为主、间接调查为辅。可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。调查内容：贷前调查人在
个人汽车贷款贷款流程一共有以下5步。（1）贷款的受理与调查贷款的受理①客户在经销商处选车，签订合同；②客户向银行提出申请并提供相关证明材料；③银行同意贷款后，通知“客户”存入首期购车款，办理手续；④经
个人汽车贷款按车辆注册登记情况，可分为：一手车贷款：借款人用以购买新车而申请的个人贷款。二手车贷款：借款人用以购买非新车而申请的个人贷款，此类车辆一般是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之
个人汽车贷款按车辆汽车动力，可分为：传统动力汽车贷款；新能源汽车贷款。新能源汽车指用以购买采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车而申请的个人贷款，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电
个人汽车贷款的特征①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地。②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系。③风险管理难度相对较大。
个人汽车贷款的要素贷款对象具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续
个人汽车贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年
个人汽车贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年
个人汽车贷款按车辆用途，可分为：自用车贷款：借款人用以购买不以营利为目的的汽车而申请的个人贷款。营运车贷款：借款人用以购买以营利为目的的汽车（包括工程机械类汽车）而申请的个人贷款。
贷款的受理与审查：银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
公积金个人住房贷款的审查与审批贷前审查：借款人缴存住房公积金情况；借款用途；借款内容；贷款资信审查。贷款审批：登记台账；贷款审批；核对或登记台账。
公积金个人住房贷款的签约与发放：贷款签约：合同签约；担保落实；申领和拨存基金。贷款发放：承办银行必须在收到公积金管理中心拨付的住房委托贷款基金，办妥所购房屋抵押登记（备案）手续，审核放款资料齐全性、真
公积金个人住房贷款的支付操作要点：明确借款人应提交的资料要求；明确支付审核要求；完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准；要合规使用放款专户。
公积金个人住房贷款的贷后管理：①承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查。检查内容：业务操作的合规性；是否按委托协议要求的工作时限办理贷款业务；贷款账户的催收情况等。②协助催收贷款Ⅰ、逾期90天以
公积金个人住房贷款的贷后管理需要协助催收贷款，需要注意：Ⅰ、逾期90天以内：短信、电话和信函等进行催收。Ⅱ、超过90天：给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息
（1）个人汽车贷款分类按车辆用途自用车贷款：借款人用以购买不以营利为目的的汽车而申请的个人贷款。营运车贷款：借款人用以购买以营利为目的的汽车（包括工程机械类汽车）而申请的个人贷款。按车辆注册登记情况一
（1）贷款的受理与审查银行要先和公积金管理中心签订住房公积金贷款业务委托协议书，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。（2）贷款的审查与审批贷前审查：借款人缴
公积金个人住房贷款业务的职责分工如下：①公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。②承办银行职责基本职责：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融
公积金个人住房贷款业务的操作模式：第一种模式：银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作；第二种模式：公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作；第三种模式：公积金管理中心和承办银行联动。
公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别：公积金房贷自营性房贷承担风险的主体商业银行不承担贷款风险商业银行承担贷款风险资金来源公积金管理部门归集的住房公积金银行自有的信贷资金贷款对象住房公
公积金个人住房贷款的特点承担风险的主体商业银行不承担贷款风险资金来源公积金管理部门归集的住房公积金贷款对象住房公积金缴存人贷款利率公积金房贷低于自营性房贷审批主体由各地公积金管理中心负责审批
商业银行自营性个人住房贷款的特点：承担风险的主体商业银行承担贷款风险资金来源银行自有的信贷资金贷款对象符合贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人贷款利率高于公积金房贷审批主体由商业银行自己审批
公积金个人住房贷款对象主要包括：①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房
公积金个人住房贷款业务的职责分工和操作模式职责分工①公积金管理中心基本职责：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。②承办银行职责基本职责：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计
贷款担保存在的法律风险主要包括：一、抵押担保的法律风险：①抵押物的合法有效性；②约定抵押物禁止转让的局限性；③抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。二、质押担保的法律风险：①质押物的合
操作风险的防范措施主要包括：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查：建立并严格执行贷款面谈制度；提高贷前调查深度；加强
贷前调查和贷后检查的防范措施主要有：1、建立并严格执行贷款面谈制度；2、提高贷前调查深度；3、加强对贷款用途的审查；4、合理确定贷款额度；5、加强抵押物管理；6、完善授权管理；7、加强贷款合同管理；8
公积金个人住房贷款的概念和特点概念：指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。特
公积金个人住房贷款的要素贷款对象①具有城镇常住户口或有效居留身份；②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户；③有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；④有合法有效的购买、大修住房
贷款常见法律和政策风险主要有以下几个方面：借款人主体资格风险①未成年人能否申请个人住房贷款的问题未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。银行不得办理房屋唯一产权人为未成年
借款人主体资格存在的法律和政策风险主要包括：①未成年人能否申请个人住房贷款的问题未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。银行不得办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请
合同有效性风险主要包括：①格式条款无效的风险；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。担保风险抵押担保的法律风险：抵押物的合法有效性；约定抵押物禁止转让的局
贷款审查和审批中存在的操作风险主要包括：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。贷款签约和发放中的风险合同签
贷款签订合同时，要注意以下操作风险：①未签订合同或是签订无效合同。②合同文本中的不规范行为。③未对合同签署人及签字（签章）进行核实。
贷款发放时，要注意以下操作风险：①个人信贷信息录入是否准确；贷款发放程序是否合规。②贷款担保手续是否齐备、有效；抵（质）押物是否办理抵（质）押登记手续。③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的
贷款支付时，要注意以下操作风险：①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；②未按规定将贷款发放至相应账户；③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去；④未详细记录资金流
贷后管理需要规避的风险如下：①未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查；②房屋他项权证办理不及时；③抵押人擅自对抵押物作出转让、再抵押、设定居住权或其他任何方式的处分；④逾期贷款催收不
（1）贷款流程中的风险贷款受理和调查贷款受理借款申请的主体资格；借款申请人提交的自律是否齐全贷前调查项目调查中的风险；借款人调查中的风险贷款审查和审批中的风险①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款
贷款流程中的操作风险如下贷款受理和调查贷款受理借款申请的主体资格；借款申请人提交的自律是否齐全贷前调查项目调查中的风险；借款人调查中的风险贷款审查和审批中的风险①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷